하루경제)ISA계좌와 글로벌 주식시장 변화

ISA계좌

- Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 말함.

- 2016년 정부가 국민들의 자산축적을 돕기 위해 만든 계좌로 절세혜택을 받을 수 있음.

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ISA계좌의 종류

- 중개형 : 본인이 직접 계좌를 운용 / 국내상장주식, 국내채권, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 주식증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 투자 가능 /상품별 수수료 및 보수 상이

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- 일임형 : 전문가가 대신 운용 / 펀드, ETF 등 투자 가능 / 증권사별 일임수수료 상이

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- 신탁형 : 예금중심으로 운용 / 예금, RP 등 투자 가능 / 상품별/증권사별 신탁 보수 상이

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ISA계좌

출처:한국투자증권

 

장점

1. 절세혜택

- 최대 400만원 비과세 혜택을 받을 수 있다.

예로 배당금으로 200만원을 받게 되면 15.4%(배당소득세)인 308,000을 제외한 금액을 받게된다.

하지만 ISA 계좌에서 배당금을 받으면 200만원 그대로 수령가능.

- 비과세 한도는 매년이 아닌 가입기간 동안만임.

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2. 손익통산 효과

예) 상품A 투자: 300만원 이익/ 상품B 투자: 90만원 손실

개별상품투자시 -> 과세기준 300만원 X 15.4% = 세금 462,000원

ISA계좌 내 투자시 -> 300만원이익 - 90만원 손실 = 210만원 이익 --> 과세기준 210만원에서

200만원은 비과세 적용(일반형) 나머지 10만원(한도초과분) X 9.9% = 세금 9,900원

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단점

1. 의무가입기간 3년

- 최소 3년을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있다.

- 중간에 해지 시 세금 혜택 받은것은 돌려내야함.

- 꾸준히 투자를 하시는 분에게는 단점이 아님.

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2. 연간 납입한도 2,000만원 / 최대 1억원

- 1년 2천만원 한도로 주식투자 가능.

- 투자금이 크신 분들에게는 비효과적. 당해년도에 넣지 않은 납입한도는 다음해로 이월가능.

 

3. 중도인출

- 입금한 원금에 대해서만 인출 가능 --> 추가로 입금한 원금에서 세제혜택 받은 금액은 빼고 인출가능.

예) 20만원 비과세 적용 받은 상태에서 예수금 100만원일 경우 80만원만 출금가능.

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4. 미국주식 투자 불가

국내주식투자만 가능. 단 국내 상장 미국 ETF는 가능.

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※글로벌 주식시장 변화와 전망

- 미 증시 동향 : 달러 상승 / 금리 상승

나스닥은 11월에 11% 상승, 같은 기간동안 다우 지수 6.7%, S&P 500 지수는 8.7%나 상승.

미 10년 국채 수익률은 하락하며 지난 9월 22일 이후 최저 수준을 기록했으나 견고한 노동시장과 높은 기대인플레이션 영향으로 상승하며 증시 상승폭을 축소하는데 영향을 줌.

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- 비트코인과 이더리움 등 가상화폐는 바이낸스 이슈에도 불구하고 상승.

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- S&P 500의 11개 주요 업종 중 에너지를 제외한 커뮤니케이션 서비스, 필수 소비재, 헬스케어 등 10개 업종 상승.

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- 엔비디아는 중국 관련 불확실성으로 악세.

테슬라는 모델Y에 대한 할인 프로모션과 19년 발생한 오토파일럿 사망 사고와 관련해 징벌적 손해배상 가능성에 악세.

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